大師輕鬆讀558:投資失敗前你已經犯下的 5 個錯誤

  • 出版日期:2015/01/01
  • 語言:繁體中文
  • 字數: 16,381

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儘管長期下來股價平均成長真的可以達到 10%,然而多數投資人的投資報酬率根本到不了那個數字。在檢討選股策略、抱怨時運不濟之前,請先看看你有沒有犯下 5 個錯誤,阻撓自己踏上快樂富足之路。


原文書特色
★ 美國知名指數基金管理人 DFA 董事長 David G. Booth 好評推薦
★《紐約時報》排行榜暢銷書
 

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當個快樂富足的投資人

儘管長期下來股價平均成長真的可以達到 10%,然而多數投資人的投資報酬率根本到不了那個數字。在檢討選股策略、 抱怨時運不濟之前,請先看看你有沒有犯下 5 個錯誤,阻撓自己踏上快樂富足之路。

首先,你得先想想你是否真的想當個快樂富足的投資人。這個問題看似很傻,卻可以防止你做出傻事。快樂富足意味著你想在輕鬆、沒有壓力的情況下,同時達成投資理財和提升生活品質的目的。

財富管理專家彼得.莫勞克認為投資不是一門艱深的學問,一般人只要有一定的聰明才智,就可以享受投資的好處,成為快樂富足的投資人。但是,在這個看似一片光明的命題下,卻不是人人都能快樂富足,甚至反而變得焦燥、恐慌、不快樂。莫勞克以本身超過 30 年的資歷告訴你,你面對的最大困擾可能不是你懂的投資理論不夠多,而是你從未搞懂投資的本質。

股票不是彩券

股票是一家股份公司為了籌集資金而發行的有價證券,持有股票代表你擁有這家公司的部分所有權。因為你看好這家公司的前景或是支持它們的理念,因而挹注自己的資金,希望它順利發展,進而分享公司獲利的回報。因此是一項投資行為,而非投機行為。

購買彩券同樣在買一個「希望」,但是運氣可能是你的全部指望。股票則不然。影響股票價值的因素複雜許多,它包含了社會因素、經濟因素、政治因素和法律因素,以及一家公司的治理、一個產業的興衰,甚至一個時代的脈動。或許正因為它是如此複雜,複雜到人們寧可把它交給運氣,做出一堆傻事。

更糟的是在你做出一堆傻事的同時,有人還因此獲利。莫勞克的第一份工作是協助理財顧問處理客戶的房地產規畫。當時,他便發現這些顧問總是太專注於總投資收益,對於稅金和客戶特定的財務目標反而不怎麼在乎。而且他們不是收取銷售佣金,就是販售自營性的投資產品,明顯涉及利益衝突。因此,他在 2004 年買下一家專門事務所,希望提供更理想的服務。

建立適合自己的投資組合是理財不二法門

莫勞克甚至覺得投資人不一定需要理財顧問,因為他們很可能拿著你的錢恣意妄為,或是違背你的最佳利益,有的則是拿著你的錢邊做邊學,讓你蒙受更大損失。你真正該學習的是如何建立適合自己的投資組合,而不是尋找眼光精準的理財顧問──因為這種人不存在。

理想的投資組合包括股票、債券和不動產,並且以指數型持股為主力,關鍵在於長期投資,當整體市場增值時,你便跟著一起獲利。不要被每天的市場波動影響,也不要跟著消息面殺進殺出,你最終目的是追求快樂富足的生活,不是搭乘雲霄飛車的刺激快感。

回到最根本的原點,股票市場長期下來平均成長真的可以達到 10%,但它每天就是會變來變去。如果你真的要賭,那麼你最佳賭注是在個別交易中獲利,還是整體市場的長期增值呢?答案應該很簡單吧?


作者簡介
彼得.莫勞克(Peter Mallouk)

獨立顧問公司Creative Planning總裁暨投資長,公司掌管超過百億美元投資。2013年8月,獲得美國知名財經雜誌《Barron》評選為「美國獨立理財顧問第一名」。經常出現在CNBC、CNBC Worldwide與Fox Business News各大節目,《華爾街日報》等媒體也曾採訪報導。畢業於堪薩斯大學,並有理財規畫顧問(CFP)證照。
 

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