大師輕鬆讀362:我的終身投資主張

  • 出版日期:2012/07/01
  • 語言:繁體中文
  • 字數: 17,476
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    本期目錄:

    原則1:不要貪心——報酬總是伴隨著風險
    原則2:一定要盡量分散投資
    原則3:永遠對投資產業保持警覺
    原則4:徹底了解所處金融市場的發展史
    原則5:學習規畫及管理投資組合


    主題看板:

    報酬總是伴隨著風險 (Risk/Return Always Applies)

    對本期作者伯恩斯坦來說,股市只是一種機制,它會犒賞那些願意承擔風險的投資者。在經濟繁榮的時候看似沒有風險,因此會吸引投資資金大舉進場,進而推高股價,但如此一來也會壓低投資者可以獲得的報酬。相對地,當風險高的時候,進場的投資者獲得的報酬卻比較高。這個理論看來簡單,真正能夠執行的人卻是少數。

    舉例來說,在美國1970兩位數通膨橫行的時代,美國《商業週刊》甚至將1979年的市場描述為「股市之死」(TheDeathofEquities),難以想像有人會在此時願意買進股票,但是事實證明,當時大膽買進股票的人到了1980年代,若按照標準普爾500指數來看,可獲得的報酬率高達404%。這是大家眼中看到高風險躊躇不前,因而錯失獲取高報酬的例子。又如科技股正熱的1999年,每個人無不興奮地談論自己投資的網路公司或是科技類股基金會帶來多高的報酬。結果2000年網路泡沫,致使全球股市重挫。當時的網路公司吸引投資人爭相買進,當大家發現賺不到錢時,所有網路股一夕崩盤,造成網路公司倒閉以及股民慘遭套牢滅頂,這種現象連帶波及全球,導致2000年和2001年全世界陷入嚴重衰退及通貨膨脹之中。而這又是投資人只著眼於投資報酬率,忽略背後投資風險的結果。

    投資的報酬和風險是一體兩面、相互依存的,也因此作者特別強調投資規畫與分散標的的重要性。投資規畫應著重於對自身所追求的投資報酬率,承擔合理的投資風險,同時進行嚴密的風險管理。高報酬伴隨高風險是投資的重要觀念,建立適切資產配置的主要目的,也就在依據投資人的屬性和需求,讓投資的報酬與風險達到最佳平衡點。

    利益衝突 (Conflicts of Interest)

    多數人在陌生的城市裡迷失方向時,都會求助陌生人為他們指引明路,甚至在投資時也採用同樣的方式,尋求所謂經紀人或理財規畫師的好心和專業知識來指明方向,殊不知這些專家的利益往往不同於他們的客戶。投資人付出的管理費就是購買經紀人的選股技巧,希望藉由經紀人的技巧和能力為自己帶來優異的報酬。然而事實的真相是,世上根本沒有選股的魔法師,投資人不必迷信於有人能真正比自己更懂得選擇投資標的。

    股票經紀人擁有比投資人更多的資訊,並且可以利用這項優勢,刻意不提供品質較好的財務預測,而此種管理者與投資者的資訊不對稱,容易造成逆向選擇與道德風險的問題。再加上經紀人的選擇性揭露,會讓資訊不對稱的情況更為嚴重,進而造成不公平現象。其實多數投資人都曉得主動操作型基金的長期表現大多比不上大盤的指數,而且也明白經紀人與投資人的利益有著互相衝突的立場,卻因為投資人本身不願學習相關知識或缺乏信心,而尋求金融業者的協助。

    班傑明‧葛拉漢 (Benjamin Graham) 曾在一本投資刊物提到他對理財經紀人的看法:「一個聰明且訓練有素的財務分析師,能夠為各種不同的人提供投資上的建議,這正是這一行存在的價值。而且我也認為,財務分析師要達成這項任務,只需要遵守幾條簡單的原則,例如:適度平衡債券和股票;適度分散風險;挑選具有代表性的投資標的;拒絕從事不符合客戶財務狀況或投資天性的投機操作。」作者伯恩斯坦告訴投資人,別想靠轉換投資標的來迅速致富,頻繁買賣只會讓券商經紀迅速致富,而是要避免投資個別股票和證券,將資金置於廣泛且更穩定的跨領域投資。一旦投資人學會了資產配置的基礎和技術,不必仰賴經紀人,自己也能成功投資。

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