大師輕鬆讀321:退休前,變有錢

  • 出版日期:2012/07/01
  • 語言:繁體中文
  • 字數: 16,952
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要理財、更富有,不必讓別人再賺一手;靠自己做投資,悠哉獲利又牢靠!

本期目錄:

第1部分:變聰明
第2部分:變有錢
第3部分:享受個人生活


主題看板:

真悠哉投資組合(The Gone Fishin' Portfolio)

在金融海嘯後,要怎麼投資?當投資人不再信任華爾街的顧問時,又要怎麼理財?對於這些現象,格林回應說:「沒有人比你更在乎自己的錢,最好的投資方法,就是自己動手DIY。你並不需要擁有專業背景,也能自己操作投資;更明確地說,當市場充滿不確定性時,反而對自行投資的人更有利。」

格林的投資法則,也是他給客戶最衷心的建議,只要設定出一套理想的投資組合,就能有更多空閒時間去釣魚或從事自己喜歡的事情,而不用經常關注短期的價格升跌。格林在2003年就為牛津俱樂部的成員們成立了一個同樣命名為「真悠哉」的投資組合,並且以實際操作來證明分散投資的理論。結果證明了這套組合確實可行,它的平均複利增值達17.3%,成績甚至優於S&P 500指數。格林的投資組合涵蓋多項投資項目,包括股票、債券、貴價金屬、房地產投資基金和現金等。每年把組合調整一次,其他時間等待收成。

格林的名言是:「最重要的是你的資產配置。」(The most important is your asset allocation.)他表示即使是很有把握的時候,最多只把6成資金投放於股票上。很多投資者把心思都用在計算可以獲得多少投資回報,其實一切根本無法預測;反之,若能掌握一個有效的投資系統,善於把資金分散於不同項目,便可以獲得理想的回報。投資者真正要計算的,應該是自己可以存下多少錢、投資的年期有多長,以及如何節省在投資上的交易費用等。對於會影響市場短期波動的突發消息,格林要大家不用理會,他認為在市場大跌的時候,反而是買入的時機。只要每年調整一次投資組合,未來都不用擔心。在市場劇烈動盪時,分散投資和減少短期進出市場就更為重要,而投資系統應包含互補及對沖作用,便可把風險減少。

格林認為,這套投資法其實輕鬆簡單,但大多數人在實際操作時卻很難戰勝自己的情緒。能夠永遠保持理性投資的,自然能在市場上保持領先。好比股神巴菲特,雖然他也會在適當的時機進行買賣,而非一成不變,但他更多的時間是把握在市場下跌時增加優質投資項目的機會;巴菲特也善於投資在不同項目,不會經常調整投資組合。

為何真悠哉投資組合適用於每個人?以下列舉幾項優點說明:
1. 它不需要經濟的預測能力或掌握市場時機。(It requires no economic forecasting or market timing.)
2. 它可以讓你自己管理資金。(It allows you to manage your own money.)
3. 它可以減除個別的證券風險。(It eliminates individual security risk.)
4. 無論市場好壞,平均績效都能勝過大盤。(It has delivered consistent market-beating returns in good times and bad.)
5. 它是根據一套贏得諾貝爾獎的投資系統研發而成。(It is based on a Nobel Prize-winning investment system.)
6. 它讓你保有更多的財富。(It keeps more money with you.)
7. 它可以避免虧損的風險。(It prevents shortfall risk.)
8. 它能呈現一套可獲利的資產配置。(It spells out a profitable asset allocation for you.)
9. 一年只需20分鐘,但須謹慎選擇。(It only takes 20 minutes a year but use that time wisely.)

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